Assicurazione del proprietario della casa

Mike McEwen

Parliamo di un argomento complicato, dovevo farmi aiutare da un esperto con questo argomento. Jay Jackson, proprietario di un'agenzia State Farm a Jacksonville, ha trascorso gran parte del suo tempo personale esaminando con me le molte cose che devono essere considerate quando si assicura la propria residenza. Questo non è un argomento semplice. Eccoci qui.

Una cosa chiara è che, quando assicuri la tua casa, la copertura deve essere sufficiente a coprire l'abitazione nel caso in cui venga completamente distrutta... da un incendio, un tornado o altro. Esistono essenzialmente due modalità per coprire l'abitazione. Un modo è coprire l'abitazione in base al suo valore attuale. L'altro modo è assicurarlo per quello che servirebbe per costruirlo da zero. La seconda scelta è solitamente la migliore; questo è tipicamente vero quando la struttura assicurata è una proprietà molto più antica. Se non lo assicuri per i costi di sostituzione, dovrai spendere di più per completare la ricostruzione. Questa pratica è molto vera per le coperture. Se è assicurato solo per il valore attuale e risulta che deve essere sostituito, l'assicurazione non coprirà l'intero costo per sostituire il tetto e dovrai prelevare più soldi dalle tue tasche.

Tutte le polizze abitative prevedono la copertura per le strutture aggiuntive della proprietà, ma tale copertura è solo per una percentuale del valore della copertura dell'abitazione principale. In molti casi sarà necessario ottenere una copertura aggiuntiva se il valore delle strutture aggiuntive supera tale percentuale.

Tieni presente che l'assicurazione casa di base non copre contro i terremoti o le inondazioni dell'abitazione. Se la tua casa si trova in una zona alluvionale, in genere una pianura alluvionale di 100 anni, è necessario stipulare un'assicurazione contro le alluvioni. Il costo del premio si basa, in una certa misura, sulla parte dell'aereo in cui potresti trovarti o meno. Il Buckner Park di Jacksonville si trova nella pianura alluvionale, così come le case intorno al parco. La FEMA – l'Amministrazione federale per la gestione delle emergenze – non assicurerà più le case costruite in una pianura alluvionale, quindi se ti stai preparando a costruire a Jacksonville, vai al sito web della FEMA per scoprire se il lotto si trova nella pianura alluvionale. Tutto quello che devi fare è inserire il nome della strada o il numero della strada provinciale, insieme al nome della città o della contea. Per quanto riguarda i terremoti, nella nostra zona non c'è da preoccuparsi.

Dal punto di vista economico, assicurando altri beni di tua proprietà con la stessa compagnia assicurativa avrai degli sconti. Ad esempio, assicurando la tua auto e la tua casa con la stessa compagnia potrai ottenere sconti sui premi.

Tieni presente che la copertura della tua casa copre anche i tuoi beni personali nella tua casa, in genere fino al 75% del valore della tua casa. Le polizze per la casa forniscono anche copertura di responsabilità se qualcuno subisce danni personali a causa di una condizione dannosa sulla tua proprietà. Le politiche riguardano anche la sicurezza informatica e l’identità rubata.

Potresti aver notato che ci sono più case nella zona con tetti in metallo. I tetti in metallo ti daranno uno sconto sul premio perché in genere possono resistere alla grandine. La maggior parte dei tetti in metallo non sono attraenti come le tegole, ma ci sono coperture in metallo che assomigliano a certi tipi di tegole e persino all'argilla rotonda. In alcune parti di Miami, in Florida, le tegole devono essere realizzate in muratura per resistere agli uragani. Ho un tetto in metallo a casa mia e mi fa risparmiare $ 600,00 all'anno sul mio premio. E' garantito a vita. I tetti in metallo possono costare più delle tegole, in anticipo, ma sono molto più economici nel corso degli anni.

Ci sono alcune condizioni che una polizza di base non copre, ma sono disponibili garanzie che copriranno determinati eventi che potresti ritenere importante avere. Ad esempio, ci sono dispositivi che possono essere installati a casa tua che chiameranno i vigili del fuoco se c'è un incendio in casa tua. Se non sei a casa, questi dispositivi potrebbero salvare la tua casa dalla distruzione. Se temi che la tua casa subisca una perdita oltre 30 giorni prima che si verifichi la perdita, è prevista una garanzia di perdita di oltre 30 giorni. Esistono approvazioni che affrontano le perdite delle fondamenta delle lastre. Esistono garanzie che copriranno l'occupazione temporanea dell'abitazione per un massimo di due anni mentre la tua nuova casa viene ricostruita per sostituire quella che è stata distrutta. Esiste anche un'assicurazione che puoi acquistare che si prenderà cura dei pagamenti del mutuo e delle tasse sulla proprietà se diventi disabile.